Что нужно знать о микрофинансовых организациях

Люди часто не понимают, что такое микрофинансовые организации (МФО) и как они работают

Одни считают, что МФО — это ростовщики, которые наживаются на людях, оказавшихся в трудной ситуации, выдавая им займы под ничем не ограниченные проценты. Другие путают МФО с банками. Давайте же разберемся, что из себя представляют микро финансовые организации и какие услуги они предлагают.
ЧТО ТАКОЕ МФО?
МФО — это некредитная финансовая организация, которая имеет право выдавать займы гражданам, а также малому и среднему бизнесу. Она действует в правовом поле. Спрос на предлагаемые МФО продукты достаточно высок, поскольку процедура получения денег в большинстве случаев простая и от заемщика не требуют собирать большой пакет документов.
На 1 февраля 2019 года в России было зарегистрировано 2008 микрофинансовых организаций, из них в Удмуртии – 45 МФО.
ОСОБЕННОСТИ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МФО
— действуют в самых отдаленных уголках страны, где нет отделений банков;
— нередко предлагают продукты, с которыми кредитные организации не работают (займы на короткий срок, займы без обеспечения и т.д.);
— как правило, быстро принимают решения о выдаче займов;
— финансируют различные проекты малого и среднего бизнеса, порой под более низкий процент, чем банки;
— помогают сформировать положительную кредитную историю, если, к примеру, заем брался впервые и был своевременно выплачен (банки иногда отказывают в средствах потенциальным заемщикам, если у них еще нет кредитных историй).
ВИДЫ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Существует два вида МФО: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).
Капитал микрофинансовых компаний (МФК) должен быть не менее 70 млн. рублей. Они имеют право выдавать гражданам микрозаймы до 1 млн. рублей (и до 3 млн. рублей юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям), а также привлекать в качестве инвестиций денежные средства физических лиц в размере от 1,5 млн. рублей. С учетом ряда ограничений МФК также могут выпускать облигации. На территории Удмуртской Республики, по данным на 1 февраля 2019 года, ни одной МФК зарегистрировано не было.
Микрокредитные компании (МКК) не имеют требований к минимальному размеру капитала. Но при этом сумма займа для граждан ограничена 500 тыс. рублей (для предпринимателей – также 3 млн. рублей). Деньги граждан, не являющихся учредителями МКК, им привлекать запрещено.
Единое требование для всех МФО – в их наименовании обязательно должны присутствовать слова «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» — в зависимости от вида организации.
ЗАЩИТА ПРАВ ЗАЕМЩИКОВ И НОВЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ ПРЕДЕЛЬНОЙ
ЗАДОЛЖЕННОСТИ
Раньше человек, взявший деньги в долг, мог в итоге расстаться с суммой, в 10-20 раз превышающей размер самого займа. Сегодня, если пользоваться услугами легальной организации, такого риска нет.
Банк России напрямую и через саморегулируемые организации, в которых должны состоять все МФО, осуществляет постоянный надзор за деятельностью участников микрофинансового рынка и последовательно формирует правила, которых они обязаны придерживаться. Регулятор, в частности, принимает меры для ограничения долговой нагрузки и не допускает неконтролируемого роста закредитованности клиентов МФО.
Так, с 28 января 2019 года установлено новое законодательное ограничение предельной задолженности заемщика по договорам потребительского кредита или займа сроком до одного года. Теперь она не должна превышать сумму самого займа более чем в 2,5 раза. После достижения этого лимита кредитору запрещается начислять проценты, взимать штрафы, пени или иным образом воздействовать
на заемщика.
Например, если человек взял в долг 1000 рублей, он обязан вернуть кредитору эту сумму плюс не более 2500 рублей, которые приходятся на проценты и иные платежи. То есть что бы ни случилось, ни в какой момент времени этот заемщик не будет должен более 3500 рублей.
С 1 июля 2019 года ограничение станет еще более жестким: предельная задолженность не должна будет превышать сумму займа более чем в два раза, с 1 января 2020 года – в полтора раза.
Одновременно с ограничением предельного значения полной стоимости кредита или займа вводится лимит ежедневной процентной ставки – 1,5%. А с 1 июля текущего года предельная ставка будет снижена до 1% в день.
Еще одно изменение: появился специализированный вид краткосрочного займа – не более чем на 10 тыс. рублей сроком до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс. рублей или 30% от суммы займа, если человек взял в долг менее 10 тысяч рублей. Ежедневная выплата по такому займу — не больше 200 рублей. Ограничения, о которых говорилось ранее, на него не распространяются, но этот заем запрещено продлевать и увеличивать его сумму.
ЧТО ЕЩЕ НУЖНО ЗНАТЬ ПРО МФО
Прежде чем обратиться в МФО, следует убедиться, что вы имеете дело с легальной организацией. Она обязательно должна быть включена в государственный реестр, который Банк России публикует на сайте cbr.ru в разделе «Финансовые рынки».
Кроме того, нужно внимательно читать договор. Если в нем есть пункты, противоречащие российским законам, если с вас неоправданно требуют оплатить неустойку, если проценты превышают допустимое ограничение – обращайтесь в Банк России. Это можно сделать через интернет-приемную на сайте www.cbr.ru или по телефону 8-800-300-3000.
К жалобе необходимо приложить копии документов, раскрывающих суть ситуации и подтверждающих вашу правоту.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ
При обращении в микрофинансовые организации необходимо помнить:
— если решились взять заем нужно четко спланировать его
погашение;
— если есть желание инвестировать в МФК, помните: инвестиции — это не банковские вклады, они не застрахованы государством.

Пресс-служба Отделения
НБ Удмуртской Республики.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *